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纽约金融服务部门发布数字货币许可证草案

纽约金融服务部门已经发布了数字货币许可证(BitLicenses)草案,而这将改变数字货币在美国的贸易面孔。

最大的变化是在纽约使用加密电子货币服务将变得不再匿名。匿名性曾是比特币早期参与者所看重的一点,但对于金融部门以及国会议员来说,比特币的匿名性正是他们最大的顾虑,在今年早些时候的听证会上就有很多议员对此表达了强烈的厌恶感。

现如今,任何处理比特币买卖的商业行为都必须记录下客户的姓名和地址,并接受财政部不良行为的检查。

商家还必须提供100%保证金,最后,金融服务部门将会严格对得到数字货币许可证(BitLicenses)的公司进行安全审计,以防止另一家Mt.Gox的诞生。

当然监管也意味着比特币引以为豪的低交易成本优势会有所削弱。该监管草案将使纽约成为第一个全面提出数字货币规定的政府实体,并可能成为其他国家所效仿的一种监管模式,甚至是联邦的指导方针 —— 纽约金融服务主管Benjamin Lawsky表示。

纽约金融服务部门发布数字货币许可证草案

以下是草案的要点,该草案将有45天的评议期,在此期间纽约金融服务部门将征询公众意见。

草案的主要内容是虚拟货币监管框架,包括消费者保护,反洗钱和虚拟货币业务的网络安全规则。

按照纽约州行政程序法(SAPA)的规定,金融服务部门对虚拟货币的监管规则将在2014年7月23日公开,并开始为期45天的公众评议期,最后根据公众的反馈进行额外的审查和修订。

此外,金融服务部门今天在reddit上发布了有关交易法规的副本,下面是金融服务部门针对从事虚拟货币业务的公司的主要要求:

维护消费者的资产。每个数字货币企业都必须持有消费者所持有同种类及同等数量的虚拟货币(也就是100%保证金),公司禁止出售,转让,分配,借贷,质押或其他的抵押虚拟货币的方式。每位持牌人还须持有金融服务部门要求额度的美元债券或者信托账户来对客户进行保障。

虚拟货币收入。任何交易完成后,每个企业应当向客户提供以下资料的收据:(1)企业名称及联络信息,包括投诉和问答的电话号码;(2)类型,价值, 日期,以及交易的准确时间;(3)所收取的费用;(4)汇率,如果适用的话;(5)被许可方不交或者延期交货的责任陈述;(6)被许可人的退税政策声明。

消费者投诉的政策。每个企业必须建立并维持书面政策和程序,以解决消费者投诉的公平和及时性。

对消费者公开。公司必须让消费者了解到虚拟货币相关的潜在风险,包括虚拟货币交易通常是不可逆的事实,虚拟货币相对于法币来说的波定性会很大等等风险因素。

反洗钱合规。作为反洗钱合规计划的一部分,每个企业应保持以下所有交易的信息,涉及支付,收据,交换,转让,买卖等所有虚拟货币的交易:(1)当事 人的身份和物理地址;(2)交易量或者价值;(3)交易发起和完成的日期;(4)账户持有人的验证说明。涉嫌欺诈的报告和非法行为将意味着洗钱交易行为, 偷税漏税,或其他违法犯罪活动。

网络安全计划:每个持证人必须保持执行一个网络安全计划,包括识别内部和外部的网络风险,每个企业需要进行电子系统的渗透测试,每年至少要进行一次,而这些系统的脆弱性评估则每季度要进行一次。

首席信息安全官。每个被许可方需要指定一名合格的员工作为首席信息安全官,负责监督和实施被许可人的网络安全程序和策略。

独立的金融服务部门考试:持牌人需要进行考试,确保被许可人对财务状况,管理政策,以及法律法规的了解。

账簿和记录:持牌人必须保持一定的账簿和记录,包括有关的调查交易信息,银行对账单等。

报告及财务披露,审计要求。45天评议期过后每个企业必须向金融服务部门提供季度财务报告,还有年度财务报告。

资金要求:被许可人需要通过金融服务部门基于多种因素而设立的资金要求,其中包括被许可人的总资产和负债结构。

合规官:每个被许可方需要制定一名合规的人作为合规官。

业务连续性和灾难恢复。每个被许可人应建立业务连续性和灾难恢复计划。

过渡期。该许可证从拟定的法规生效日开始接受申请。那些已经从事虚拟货币的企业在法规生效日起将有一个45天的过渡期。监管部门会在申请提交后的90天内同意或者拒绝该许可证的申请。
 

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